Vos soins d’un côté. Votre niveau de vie de l’autre.
La complémentaire santé rembourse vos dépenses de soins. La prévoyance protège vos revenus et vos proches face aux conséquences financières d’une maladie, d’un accident ou d’un décès.
À Lyon comme à distance, nous vous aidons à comprendre ces 2 protections et à construire une couverture adaptée à votre situation.
Préserver votre quotidien et celui de vos proches. Photo d’illustration.
Comprendre avant de choisir
2 protections que l’on confond souvent.
01 · Complémentaire santé
Rembourser vos soins.
La complémentaire santé, souvent appelée mutuelle, rembourse tout ou partie de vos frais de santé, selon les garanties souscrites. Elle complète les remboursements de l’Assurance Maladie et peut couvrir certaines dépenses que celle-ci ne rembourse pas.
Hospitalisation, consultations, pharmacie et soins dentaires.
Lunettes, lentilles et prothèses auditives.
Selon le contrat : ostéopathie, chiropraxie, acupuncture, étiopathie, sophrologie ou consultations diététiques.
Selon les forfaits prévus : certains médicaments ou produits non remboursés, par exemple certaines contraceptions, préparations dermatologiques, crèmes, shampoings prescrits ou homéopathie.
Le niveau utile dépend de vos habitudes de soins, de votre régime obligatoire et de votre budget. Les prestations non remboursées ne sont couvertes que si le contrat les prévoit expressément, avec ses plafonds et conditions.
La prévoyance vise à limiter les conséquences financières d’un arrêt de travail, d’une invalidité ou d’un décès. Selon les garanties choisies, elle peut prévoir :
Des indemnités journalières pour compléter vos revenus pendant un arrêt de travail pour maladie ou accident.
Une rente d’invalidité, selon le taux et la définition retenus, jusqu’à l’âge de fin de garantie prévu au contrat, qui peut correspondre au départ à la retraite.
Un capital en cas d’invalidité absolue et définitive, aussi appelée perte totale et irréversible d’autonomie selon les contrats : l’assistance d’une tierce personne pour les actes de la vie courante fait notamment partie des critères à examiner.
Un capital décès pour vos bénéficiaires, une rente de conjoint ou une rente éducation pour vos enfants.
Pour un travailleur non salarié, une garantie distincte de frais généraux permanents pour certaines charges professionnelles fixes.
Le maintien de revenus vous aide à payer le loyer, les mensualités, les courses et les dépenses du foyer. La garantie de frais généraux concerne, elle, les charges de votre activité : ces besoins se dimensionnent séparément.
Des garanties adaptées à votre vie, à votre famille et à votre patrimoine.
Notre manière de travailler
De la précision. Pas une case à cocher.
L’assurance sur mesure commence par une conversation.
Chez nous, vous ne rentrez pas dans une case. Comme un artisan prend ses mesures avant de travailler la matière, nous commençons par comprendre votre quotidien. Nous construisons ensemble votre protection, ajustement après ajustement.
Un contrat de qualité répond aux besoins du moment et offre des possibilités d’évolution à examiner. Notre métier est de vous expliquer ce que vous achetez, ce qui est couvert et ce qui reste à votre charge.
Protéger votre famille, c’est ne rien laisser au hasard. La protection sociale française mérite d’être analysée, comprise et complétée lorsque cela est utile.
Comprendre vos besoins et expliquer vos garanties. Photo d’illustration.
En santé, rendre les chiffres lisibles.
Un tableau peut exprimer les remboursements en euros, en pourcentage d’une base ou sous forme de forfait. Il faut aussi vérifier si le montant annoncé inclut le remboursement de la Sécurité sociale ou s’y ajoute.
150 % de la base de remboursement et 150 % du ticket modérateur ne désignent pas la même somme. Le ticket modérateur correspond à une partie de cette base. Le tarif de convention ne correspond pas toujours à la dépense réellement facturée. Nous traduisons ces indications en exemples concrets de remboursement et de reste à charge.
Confiez-nous vos habitudes de soins : nous vous proposons une lecture claire des solutions, avec un tarif mis en regard des garanties utiles.
Profession réglementée ou non, nous examinons vos prestations obligatoires, leurs délais et leurs limites, puis les besoins à compléter. Un contrat indemnitaire tient compte de la perte de revenus selon ses règles ; un contrat forfaitaire prévoit une prestation définie à la souscription, dans les conditions contractuelles. Nous vous expliquons la différence avant de choisir.
Quels régimes et caisses professionnelles faut-il prendre en compte ?
Voici les principaux repères. L’affiliation exacte dépend du métier, du statut et parfois de la date de début d’activité ; une caisse de retraite ne gère pas nécessairement l’ensemble de vos prestations maladie.
Régime général : salariés et protection maladie des travailleurs indépendants intégrée au régime général.
Mutualité sociale agricole (MSA) : salariés et non-salariés agricoles, selon le statut.
CARMF : médecins libéraux.
CARCDSF : chirurgiens-dentistes et sages-femmes.
CARPIMKO : infirmiers, kinésithérapeutes, pédicures-podologues, orthophonistes et orthoptistes.
CAVP : pharmaciens ; CARPV : vétérinaires.
CPRN : notaires ; CAVEC : experts-comptables et commissaires aux comptes.
CAVOM : officiers ministériels, publics et des compagnies judiciaires.
CAVAMAC : agents généraux d’assurance ; CIPAV : professions libérales relevant de cette section.
CNBF : avocats, avec des règles différentes en invalidité-décès pour les avocats salariés.
Agents publics : règles statutaires et dispositifs de protection sociale complémentaire propres à leur situation.
D’autres régimes spéciaux existent. Nous vérifions votre affiliation et les prestations effectivement applicables, plutôt que de déduire vos droits du seul intitulé de votre métier.
Votre situation
3 points pour fixer les bonnes priorités.
Nous mettons notre expertise à votre disposition pour relier vos garanties à votre vie réelle.
01
Vos dépenses de santé courantes.
Identifier vos soins réguliers, vos dépenses prévisibles et les restes à charge qui pèsent réellement sur votre budget. Renforcer un poste utile plutôt qu’accumuler des options.
02
L’équilibre de votre foyer.
Déterminer le revenu nécessaire pour continuer à vivre pendant une interruption d’activité, en tenant compte de vos charges, de votre épargne disponible et des personnes qui dépendent de vous.
03
Vos projets et votre patrimoine.
Mettre en perspective les engagements financiers, la protection des enfants, les bénéficiaires et les évolutions à venir. Une naissance, une installation ou un changement professionnel peut modifier les priorités.
Situation fréquente
Une bonne mutuelle ne remplace pas un revenu.
Les soins et le maintien de revenus répondent à des besoins distincts. Photo d’illustration.
Le remboursement des soins et le maintien de revenus répondent à 2 besoins différents.
Les garanties de remboursement d’une complémentaire santé, même haut de gamme, n’indemnisent pas votre perte de revenus en cas d’arrêt de travail. Elles prennent en charge des dépenses de soins, que le contrat soit individuel ou collectif.
La garantie d’incapacité d’un contrat de prévoyance peut compléter les prestations de votre régime obligatoire lors d’un arrêt pour maladie ou accident, selon la franchise, la durée et les conditions prévues. Elle aide à limiter une baisse de revenus qui fragiliserait votre foyer.
La prévoyance peut aussi prévoir des prestations d’invalidité ou de décès. Ces garanties ne se limitent donc pas à l’arrêt de travail. Si un même ensemble contractuel comprend santé et prévoyance, il faut identifier séparément chacune de ces protections.
Préparer l’étude
Vos besoins d’abord. Le contrat ensuite.
Une étude complète pour savoir où vous en êtes et ce qu’il est utile d’ajuster.
Nous vous proposons un audit de votre situation professionnelle, familiale et patrimoniale pour adapter les garanties à vos besoins.
Le cabinet Lyon Tête d’Or Assurances, une marque d’Avenir Prévoyance et Patrimoine, vous accueille au 23 rue Professeur Weill, à Lyon 6e. L’étude peut également se poursuivre à distance, partout en France.
Comprendre votre situation. Votre activité, votre statut, votre famille, votre patrimoine et la situation professionnelle de votre conjoint.
Définir vos besoins de santé. Vos habitudes de soins, les personnes à couvrir et les dépenses que vous souhaitez mieux anticiper.
Dimensionner votre prévoyance. Maintien de revenus, charges courantes, frais professionnels, transmission et protection de vos proches.
Analyser vos contrats en cours. Garanties existantes, prestations obligatoires, manques, recouvrements et conditions de mise en œuvre.
Vous remettre une étude et vous accompagner. Nous présentons nos préconisations, les conditions importantes et les écarts entre solutions, puis vous accompagnons dans la mise en place des contrats retenus.
Questions fréquentes
Les réponses pour avancer.
Qu’est-ce qu’un délai d’attente ?
Il s’agit de la période qui suit la prise d’effet du contrat pendant laquelle une garantie identifiée ne peut pas encore intervenir. Sa durée et les situations concernées sont précisées dans le contrat. Il ne faut pas le confondre avec la franchise d’une garantie d’arrêt de travail, qui correspond aux premiers jours non indemnisés après le début de l’arrêt.
Quelle est la différence entre une mutuelle individuelle et collective ?
Un contrat individuel est souscrit directement pour soi ou sa famille : il peut concerner des indépendants, des personnes sans activité, des retraités ou d’autres actifs selon leur situation. Dans le secteur privé, l’employeur doit proposer une complémentaire santé collective à ses salariés, qui y adhèrent en principe sous réserve des dispenses prévues. Les garanties doivent respecter les obligations légales et, lorsqu’elles s’appliquent, les exigences de la convention collective ou de l’accord de branche.
Peut-on être couvert par 2 complémentaires santé ?
Oui. Après l’Assurance Maladie et une première complémentaire, un second contrat peut intervenir sur le reste à charge, dans les limites de ses propres garanties. Le cumul des remboursements ne doit pas dépasser la dépense réellement engagée. Une seule complémentaire est généralement reliée au dossier d’Assurance Maladie pour la télétransmission ; la seconde demande les décomptes nécessaires. Il faut vérifier que cette double couverture est utile et adaptée à vos besoins.
Repères documentaires vérifiés le 8 octobre 2026. Cette page explique les mécanismes généraux ; les prestations dépendent des garanties et des conditions du contrat retenu.
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